Плачевные последствия – чем грозит неуплата займа МФО?

Объем просроченной задолженности по розничным кредитам в 2022 году превысил отметку в 1 трлн. руб. – столь высокий показатель зафиксирован впервые в истории. При этом речь идет исключительно о банковских ссудах: займы, выдаваемые МФО, в статистике не отражены. Однако именно клиенты микрофинансовых компаний чаще заемщиков банков нарушают договорные обязательства: из-за падения доходов, высоких процентных ставок и фактического попадания в долговую яму россияне не могут платить по счетам. Получить деньги в МФО онлайн на карту и забыть о долге 100% не получится – кредиторы используют все доступные средства и методы для борьбы с недисциплинированным гражданином.

Почему россияне отказываются возвращать долги МФО?

Микрофинансовые компании отличаются высокой лояльностью – деньги здесь готовы предоставить дистанционно, с минимальными проверками, без запроса документов о доходах, с круглосуточным одобрением. Процедура оформления проходит гораздо проще и быстрее, чем в банке. Заемщики же, получившие срочный кредит, отказываются платить по ряду наиболее частых причин:

• полагают, что при отсутствии подписанного договора они ничего не должны;

• размер переплаты оказывается неприятным сюрпризом для человека, не ознакомившегося с тарифами;

• гражданин взял необдуманно большое число займов – денег для оплаты попросту нет;

• заемщик планирует сослаться на обман – мошенники завладели его данными и взяли кредит.

Многие ошибочно надеются, что сумма займа невелика, поэтому МФО не будет инициировать процедуру взыскания. Остается только отключить телефон и не отвечать на звонки навязчивых коллекторов, но этот способ оказывается проигрышным.

Какие меры применяют МФО в отношении неплательщиков?

Микрофинансовые компании готовы к тому, что заемщик не сможет или не захочет добровольно платить по договору. Чтобы воздействовать на недисциплинированного клиента, такие организации будут:

• начислять высокие штрафы и пени – до 400% от суммы займа;

• взимать проценты за пользование заемными средствами;

• списывать деньги с привязанной карты (при подключении автоплатежа);

• звонить нарушителю и членам его семьи;

• передавать информацию в БКИ, что испортит кредитную историю;

• направлять выездного специалиста для личной встречи с должником.

Законных методов не платить МФО не существует, исключение – только личное банкротство, но эта процедура нецелесообразна при небольшой сумме долга и лишит заемщика всего имущества.

Могут ли микрофинансовые компании взыскать заем через суд?

МФО взыскивают все микрозаймы не только через агентства коллекторов, но и в судебном порядке – обращаются с иском в отношении должника. Взыскание проводится по схеме:

1. Кредитор подает документы в суд на взыскание.

2. Судебная инстанция выносит приказ без участия должника.

3. Материал направляется заемщику и в МФО.

4. После вступления решения в законную силу судебный приказ передают в ФССП.

5. Приставы-исполнители блокируют счета должника, накладывают арест на имущество, запрещают выезд за границу – ограничения действуют до полного погашения.

Если человек не согласен с вынесенным приказом, после его получения решение можно отменить, обратившись в суд – рассмотрение дела будет проводиться на общих основаниях с участием кредитора и заемщика.

Что делать клиенту МФО, если нечем платить по займу?

В непростой финансовой ситуации, когда нет возможности погашать заем, не стоит рассчитывать на прощение долга – МФО не забудет о клиенте. При возникновении трудностей с оплатой следует:

• обратиться к кредитору для реструктуризации;

• попросить отсрочку или рассрочку;

• оформить другие займы без процента (при условии, что сможете их погасить);

• подумать о поиске дополнительного источника дохода.

«МФО лояльны к клиентам и охотно идут навстречу, поэтому с ними в большинстве ситуаций можно договориться – позвонить или сделать обращение в личном кабинете», – напоминает эксперт.

Лучше не доводить дело до просрочек – тогда по займу будут начислены пени и штрафы, а получить кредит не удастся ни в одной компании: репутация окажется безнадежно испорченной.