Плачевные последствия – чем грозит неуплата займа МФО?
Объем просроченной задолженности по розничным кредитам в 2022 году превысил отметку в 1 трлн. руб. – столь высокий показатель зафиксирован впервые в истории. При этом речь идет исключительно о банковских ссудах: займы, выдаваемые МФО, в статистике не отражены. Однако именно клиенты микрофинансовых компаний чаще заемщиков банков нарушают договорные обязательства: из-за падения доходов, высоких процентных ставок и фактического попадания в долговую яму россияне не могут платить по счетам. Получить деньги в МФО онлайн на карту и забыть о долге 100% не получится – кредиторы используют все доступные средства и методы для борьбы с недисциплинированным гражданином.
Почему россияне отказываются возвращать долги МФО?
Микрофинансовые компании отличаются высокой лояльностью – деньги здесь готовы предоставить дистанционно, с минимальными проверками, без запроса документов о доходах, с круглосуточным одобрением. Процедура оформления проходит гораздо проще и быстрее, чем в банке. Заемщики же, получившие срочный кредит, отказываются платить по ряду наиболее частых причин:
-
полагают, что при отсутствии подписанного договора они ничего не должны;
-
размер переплаты оказывается неприятным сюрпризом для человека, не ознакомившегося с тарифами;
-
гражданин взял необдуманно большое число займов – денег для оплаты попросту нет;
-
заемщик планирует сослаться на обман – мошенники завладели его данными и взяли кредит.
Многие ошибочно надеются, что сумма займа невелика, поэтому МФО не будет инициировать процедуру взыскания. Остается только отключить телефон и не отвечать на звонки навязчивых коллекторов, но этот способ оказывается проигрышным.
Какие меры применяют МФО в отношении неплательщиков?
Микрофинансовые компании готовы к тому, что заемщик не сможет или не захочет добровольно платить по договору. Чтобы воздействовать на недисциплинированного клиента, такие организации будут:
-
начислять высокие штрафы и пени – до 400% от суммы займа;
-
взимать проценты за пользование заемными средствами;
-
списывать деньги с привязанной карты (при подключении автоплатежа);
-
звонить нарушителю и членам его семьи;
-
передавать информацию в БКИ, что испортит кредитную историю;
-
направлять выездного специалиста для личной встречи с должником.
Законных методов не платить МФО не существует, исключение – только личное банкротство, но эта процедура нецелесообразна при небольшой сумме долга и лишит заемщика всего имущества.
Могут ли микрофинансовые компании взыскать заем через суд?
МФО взыскивают все микрозаймы не только через агентства коллекторов, но и в судебном порядке – обращаются с иском в отношении должника. Взыскание проводится по схеме:
-
Кредитор подает документы в суд на взыскание.
-
Судебная инстанция выносит приказ без участия должника.
-
Материал направляется заемщику и в МФО.
-
После вступления решения в законную силу судебный приказ передают в ФССП.
-
Приставы-исполнители блокируют счета должника, накладывают арест на имущество, запрещают выезд за границу – ограничения действуют до полного погашения.
Если человек не согласен с вынесенным приказом, после его получения решение можно отменить, обратившись в суд – рассмотрение дела будет проводиться на общих основаниях с участием кредитора и заемщика.
Что делать клиенту МФО, если нечем платить по займу?
В непростой финансовой ситуации, когда нет возможности погашать заем, не стоит рассчитывать на прощение долга – МФО не забудет о клиенте. При возникновении трудностей с оплатой следует:
-
обратиться к кредитору для реструктуризации;
-
попросить отсрочку или рассрочку;
-
оформить другие займы без процента (при условии, что сможете их погасить);
-
подумать о поиске дополнительного источника дохода.
«МФО лояльны к клиентам и охотно идут навстречу, поэтому с ними в большинстве ситуаций можно договориться – позвонить или сделать обращение в личном кабинете», – напоминает эксперт.
Лучше не доводить дело до просрочек – тогда по займу будут начислены пени и штрафы, а получить кредит не удастся ни в одной компании: репутация окажется безнадежно испорченной.
Рекомендовано к прочтению
- Страховка недвижимости для ипотеки - лучшие цены в Сбербанке
- Второй сезон "Игры в кальмара": Что ждать от продолжения захватывающей дорамы?
- Рассылка в Telegram: группы, чаты, личные сообщения с помощью компании TG-Onedash.ru
- Astron: Проектирование, производство и строительство быстровозводимых зданий из металлоконструкций
- Медицинское оборудование в Москве от компании Medford: качество и передовые технологии